Paul， 一个45岁的在CBD餐馆里工作的厨师头头，他爱他的工作，这份工作待遇很好并且他喜欢创建自己的菜谱。许多年后，他已经有聚集了很多份并且发表了一份在澳大利亚的妇女周刊上。
作为厨师头头，Paul 并没有对当前的职位有更进一步的期望。Paul 也没有直接的计划去改变工作，并且是很高兴的一直呆在这个职位直到退休，Paul希望能在10年后退休，当他55岁。
Paul 现在每年收入$70,000， 假定行业的性质，Paul 不期望工资上会有大幅度的上涨在未来的10里，但是相信他的薪水会一直跟上通货膨胀率。
费用：Paul 觉得在现在跟退休之间，他应该可以花费每年$28,000在衣服，食物，娱乐，住宅成本，汽油等等。然而，这笔费用并不包括他的其它主要费用比如车的登记费$600,车险费$500以及他的一份法人团体保险费$700。他现在还没有住宅保险，但他 他考虑要买并花费$300。
资产：QBE 有限保险的home contents $35,000；以及多年前他的祖母过世时留下的价值$10,000的珠宝；还有他的一次性支付买的车，现在价值$25,000………….
因为Paul是单身,他并不相信他需要任何的人身保险,他也并没有私人的健康险.Paul 询问了许多健康基金?关于基本的hospital cover的费用，他可以得到基本的每个月$70的hospital cover (在回扣扣除前). Paul 并不想去浪费每年$840的钱在一些他觉得没必要的东西上,除非有个很好的理由让他觉得必须得有私人的健康险。
Paul 有价值$250,000的市内住宅和浮动利率为8%的$100,000抵押贷款。这个贷款是15年期限每月支付的。Paul希望贷款能在退休钱还掉。他想要刷新的他的住宅在未来的三年内，要花费$20,000但是最终会使得房子增值了 $40,000。他还想要在未来的5年内为了财产投资（另一个相似的市内住宅）开始存钱。
Paul来自一个大家庭，他的父母都还健在但是他特别跟他的一个表弟亲近，一有机会就会在一起。万一有什么事情发生，他希望他的父母接收他的不动产，除了他的市内住宅，他想要他的表弟来接收。Paul也深信他的表弟并希望他的表弟能代替他做决定。
Paul 有个小股份价值$20,000,每年的红利是5%；还有投资在大银行的fully franked 的价值$5,000，利率为6.5%；Paul并不确定是否要继续这些投资。他还有个ANZ的优势账户$20,000，利率为1%；他还有ANZ的支票现在存有$3,000，没有利息。
最近几年，Paul一直集中在偿还贷款上，但是现在他并不确定是否集中钱投资在超级养老金上，并且他是否应该用他的税后钱去做额外的超级养老金份额或者more tax effective way。Paul 现在已经有累积到现在的$150,000超级养老金。他想要在他退休的时候可以有一次付的款额，这样就可以足够覆盖他期望的退休后的生活费，他觉得数目可能要在每年$30,000(所有的，都是以今天为基础)。Paul 觉得 9%的工资上的超级养老金保证并不能足够让他得到一次付的款额。Paul 并不确定他怎样可以支付得起额外的超级养老金份额，同样地在未来的10年里，他还打算要每两年去旅行并且每次要花费$2,000。他也希望每5年改装他的车，每次花费$15,000。
Paul is not happy with his employer’s default superannuation fund where his current superannuation benefits are invested, as it has limited investment options and relatively low returns with the balanced investment option. Paul would like to change to a convenient platform that has a good selection of asset specialised funds that he can tailor to match his aggressive risk profile, even if it means paying higher fees. He would also like a similar investment platform for his non-superannuation investments |